保险业正站在变革的边缘，人工智能的进步正在推动这场变革。长期以来，保险公司一直利用人工智能进行预测建模和基础自动化，但一种名为“智能体人工智能”（agentic AI）的新技术浪潮即将从根本上重塑行业格局。这不仅仅是自动化现有任务，更是创造能够编排复杂工作流程、主动做出决策，并最终重新定义保险公司与其客户之间关系的自主人工智能智能体。潜在的经济影响是巨大的，估计到2028年，智能体人工智能可以创造高达4500亿美元的经济价值。
向智能体人工智能的转变代表着从被动保险到主动保险的转变。传统上，保险公司一直采用反应式模式，在事件发生后做出反应。然而，智能体人工智能使他们能够预测风险、个性化产品并提供更可持续的解决方案。这通过先进的机器学习算法和实时数据分析来实现，从而更深入地了解个人客户的需求、偏好和风险状况。重点正在转向个性化，这是在竞争激烈的市场中的关键差异化因素。这不仅仅是针对性营销；它还包括根据个人情况定制保险计划、提供预防措施以及培养更具参与度的客户体验。正如Insurance AI Strategy & Solutions的John Keddy所阐述的那样，智能体人工智能的一个关键定义是将其定位为“在系统、人员、现有的人工智能工具、视频和文本之间进行协调的指挥者”，突出了其作为核心协调力量的作用。
智能体人工智能最直接和最具影响力的应用之一是在理赔处理方面。从历史上看，理赔处理一直是一个以手动操作和瓶颈问题而闻名的流程。智能体人工智能正在通过自动化从最初的索赔受理到最终裁定的任务来消除这些瓶颈。至关重要的是，它不仅仅处理简单、直接的索赔。该技术现在能够自主处理例外情况，甚至能够以以前无法达到的速度和信心解决复杂的案件。目前，54%的保险公司正在其理赔部门积极实施智能体人工智能解决方案，这表明了一种清晰且日益增长的趋势。然而，保险业高度监管的性质需要在实现完全自动化之前进行严格的测试和验证。虽然直接处理是一个理想的目标，但需要采取谨慎而有条理的方法。除了理赔之外，智能体人工智能还在承保、欺诈检测和风险评估方面得到探索，有望提高整个保险价值链的准确性、效率和成本效益。因此，美国保险公司的人工智能支出预计将大幅增加。
尽管潜力巨大，但智能体人工智能的采用并非没有挑战。在人类和人工智能智能体之间建立信任和协作至关重要。凯捷咨询研究所的报告强调了解决与实施和扩展这项技术相关的风险和挑战的重要性。目前，约有20%的保险机构正在试点初步用例，其中12%已经实施了智能体人工智能，这表明该行业仍处于采用的早期阶段。Celent最近的一项调查显示，22%的保险公司计划在2026年底前部署智能体人工智能解决方案，这表明采用率将稳步增长。此外，从人工智能中获得超额价值需要一种战略方法，超越仅仅部署工具，从根本上转变业务流程。生成式人工智能（GenAI）的出现也在发挥作用，为更复杂、更具适应性的人工智能智能体铺平了道路。然而，重要的是要记住，智能体人工智能不仅仅是关于技术本身；它还涉及创造一种创新文化，并赋能员工与人工智能智能体一起工作，以提供卓越的客户体验。保险业的未来取决于拥抱这一新范式，并利用智能体人工智能的力量来创建一个更主动、高效和以客户为中心的行业。
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